Refinansiering med sikkerhet i bolig

Hva er refinansiering?

Å refinansiere vil si å ta opp et nytt, større lån for å betale ned eksisterende gjeld. Dette gjør at man får samlet gjelden til et lån som vanligvis har en lavere rente.

Refinansiering kan altså gjøre at du sparer store summer i måneden fordi du får samlet forbrukslån og kredittkortgjelden din til ett lån med lavere rente.

En annen type refinansiering er rett og slett å flytte lån til en annen bank. Dette kan f.eks. være at du velger å flytte boliglånet ditt til en annen bank for å få bedre betingelser på lånet.

Hvordan refinansiere?

Ønsker du å refinansiere bør du få en god oversikt over gjeld din for å finne en estimering av hvor mye penger du trenger å låne for å kunne samle gjelden.

Vi anbefaler at du refinansierer den gjelden med høyest rente og gebyr først om du ikke kan samle all gjeld samtidig. Da vil du få spart mest mulig penger i måneden.

Deretter bør du finne den banken du ønsker å refinansiere hos. Det er flere typer banker som tilbyr refinansiering, vi anbefaler at du setter deg godt inn i de forskjellige mulighetene du har.

Det fins også flere måter å refinansiere på. Under skal vi forklare den tryggeste måten som er å refinansiering med sikkerhet i bolig. En annen mer risikabel måte å refinansiere på er å refinansiere med blankolån. Da tar du opp et forbrukslån for å betale ned gjelden din.

Hva er refinansiering med sikkerhet i bolig?

Når du søker lån om refinansiering med sikkerhet i bolig, blir lånet sikret med pant. Dette vil for de fleste si pant i en bolig du selv eier.

Det finnes flere begrensninger for lån til refinansiering når du skal sikre lånet med pant i boligen. Begrensningene blir satt av finanstilsynet.

Retningslinjene krever at du stiller med minimum 15% av boligens verdi i egenkapital. Maks summen du kan låne hos bankene varier, men ingen kan overstige 85%.

Dette er begrensninger sparebanker følger. Det gjør at veldig mange får avslag på søknadene sine om å utvide boliglånet, som er grunnen til at flere da velger å refinansiere i en spesialbank i stede.

Banker som tilbyr refinansiering med sikkerhet i bolig

Vi kan skille mellom to typer banker som tilbyr refinansiering. Den ene typen er sparebanken og den andre er spesial banker. I hovedsak er det vanskeligere å få refinansiering fra sparebanker fordi de har strengere krav til deg som lånetaker.

Sparebanker vil nemlig ikke innvilge en søknad om lån dersom de ser på deg som en risiko. Dette betyr at du må ha en stabil og god inntekt i forhold til den lånesummen du søker om. I tillegg kan du heller ikke ha noen betalingsanmerkninger.

Sparebanker innvilger heller ikke normalt sett lån til refinansiering av forbrukslån og kredittkortgjeld da de anser det som et tegn på risiko.

Spesialbanker har ikke like strenge krav. Dette er grunnen til at flere velger å flytte boliglånet over til en spesialbank for å få innvilget søknad om refinansiering.

Om du ikke får refinansiering med sikkerhet i bolig hos den banken boliglånet er i eller andre sparebanker kan det derfor være en mulighet å se på spesialbanker.

Her er en oversikt over spesialbanker som tilbyr refinansiering med pant i bolig:

• Okida
• Lånemegleren
• zen finans
• My bank
• Kraft bank
• Nordax bank
• Bluestep
• Instabank

Bør jeg refinansiere med sikkerhet?

Hvis du ønsker å søke om refinansiering bør du vurdere å refinansiere med sikkerhet. Renten for lån med sikkerhet er lavere enn lån uten sikkerhet noe som gjør det billigere.

Har du egen bolig blir det da en mulighet å søke om refinansiering med sikkerhet i boligens verdi. Vi vil anbefale å søke om dette ovenfor å søke om et nytt forbrukslån for å betale ned gjelden din.

Ved å ha sikkerhet i egen bolig blir du en lavere risiko for banken noe som gjør at rentesatsen din kan bli betydelig lavere enn det renten på et lån uten sikkerhet er.

Refinansiering gir deg mulighet til å få nedbetalt gjelden din på kortere tid, som kan være en lettelse dersom du sitter i en vanskelig finansiell situasjon. Dersom søknaden din om refinansiering blir innvilget vil du som regel også få tilbud om bedre betingelser enn det du allerede har.

Derfor vil det være en fordel for deg å refinansiere gjelden din.