Seniorlån er en lånetype som gir eldre mennesker muligheten til å ha litt ekstra penger å rutte med i måneden.
De fleste banker som tilbyr seniorlån har en aldersgrense på 60 år. Dersom du er gift og begge står som eier av bolig må begge være over 60. Men aldersgrensen for å kunne ta opp seniorlån varierer avhengig av bankens regler for lånet.
Pensjonister har ofte nedbetalt boliglånet sitt, men har for lav inntekt til å få andre lån. Andre lån krever selvfølgelig at man har råd til å betjene dem, men det er vanskelig når du har lav inntekt.
I tillegg til at du kan få seniorlån i DnB, er det en rekke andre aktører som tilbyr tilsvarende løsninger:
Alle disse bankene tilbyr lån til de over 60 år. På denne siden finner du masse nyttig informasjon om emnet.
Søker du seniorlån stiller du boligen din som sikkerhet i lånet.
Du beholder eierskapet i boligen selv, og du har selvfølgelig livsvarig borett i boligen. Lånebeløpet vurderes ut fra boligens verdi, det vil si at verdien boligen har bestemmer hvor mye du kan låne, ikke dine inntekter eller betalingsevner.
Kravene for å få innvilget seniorlån er lavere enn vanlig boliglån.
Dette er fordi bankene ikke trenger å forholde seg til reglene for utlån som stilles av finanstilsynet.
Låntaker trenger ikke vise til betalingsevne. Du kan derfor få lån selv om du har lav til ingen inntekt. Bankene kan i tillegg gi deg lånebeløp som er over 5 ganger din årsinntekt.
Du trenger ikke å betale renter og avdrag på seniorlån. I motsetning til boliglån og rammelån trenger du ikke betale forløpende renter, men for å kvalifisere for denne typen lån, må du være over 60 år.
Seniorlån har relativt lave betingelser for å gjøre det enklere for eldre med lav inntekt, men nedbetalt gjeld å få litt ekstra penger til å leve slik de ønsker.
Å få avslag på seniorlån kan føles skuffende, men det finnes alternativer!
Boligen bør være helt eller nesten gjeldfri for at du skal få innvilget seniorlån. Lånet kan ikke kombineres med annen gjeld som ligger i boligen.
maks lånebeløp du kan få på lånet er 50% av boligens verdi. Har du en bolig til en verdi på 5 millioner kroner som er nedbetalt, kan du låne inntil 2,5 millioner kroner.
Du står selv fritt til hvordan du vil at utbetalingen på seniorlånet skal bli disponert. Ønsker du hele beløpet på én utbetaling, kan du få det, eller så kan du dele opp lånet prosentvis i utbetalinger hver måned.
Utbetalingen av lånet varer helt fram til du eller dere går bort eller flytter permanent ut av boligen.
Banken vil overta boligen når du eller dere har avgått med døden eller har permanent flyttet.
Har dere arvinger, vil det være mulighet for at de kan ta over bolig dersom de har mulighet til å betale tilbake lånet samt de påløpte rentene.
Forestill deg at du har en bolig verdt 5 millioner kroner og har tatt opp et seniorlån på 2,5 millioner kroner.
Ved tidspunktet for bortgang eller permanent flytting, har rentene økt det totale lånebeløpet til 3 millioner kroner. For at arvingene dine skal kunne overta boligen, må de altså tilbakebetale de 3 millioner kronene til banken.
Lurer du på om et seniorlån passer for deg? Her finner du svar på de vanligste spørsmålene om seniorlån fra DNB.
DNB tilbyr seniorlån i form av en kombinasjon med rammelån.
Aldersgrensen for seniorlån DNB er 62 år, i motsetning til vanlige rammelån som alle kan søke om.
Forskjellen på seniorlån DNB og vanlige seniorlån er at du må betale renter og avdrag som påløper. Det vil si at du får månedlige utgifter på lånet.
Fordelen med å betale rentene på lånet er at du unngår at lånet vokser ekstra mye fordi du ikke lar rentene forrente seg.
Lånebeløpet er ofte stort, sammen med en lang nedbetalingstid og at man ikke betaler rentene fortløpende, kan lånet fort vokse og bli dyrt.
Unngår du å betale rentene skjer det noe som blir kalt for renters- rente- effekten, eller at rentene forrenter seg.
At rentene forrenter seg skjer nemlig når du ikke betaler renter fortløpende, og er hovedgrunnen til at et lån vokser mye over kort tid.
Oppdag 4 viktige fakta om seniorlån, en lånetype som gir økonomisk frihet til eldre ved å bruke boligen som sikkerhet. Les mer her!
De fleste banker krever at låntakerne er minst 60 år. DNB har en grense på 62 år.
Før du søker om seniorlån, er det viktig å vurdere nøye hvilke konsekvenser det kan ha for din økonomiske situasjon. Her er noen viktige punkter du bør tenke over:
Under finner du en sammenligning av seniorlån i et utvalg banker som leverer denne type lån.
Kriterier | BN Bank | Sparebanken Vest | DnB |
---|---|---|---|
Minimum aldersgrense | 60 år | 60 år | 62 år |
Nedbetalingsstruktur | Ingen månedlige betalinger på renter/lån så lenge du bor i boligen | Ingen månedlige betalinger på renter/lån så lenge du bor i boligen | Månedlige betalinger på både renter og avdrag |
Nedbetalingstid | Tilbakebetaling ved permanent fraflytting fra boligen | Tilbakebetaling ved permanent fraflytting fra boligen | Månedlige betalinger gjennom hele lånets løpetid |
Fordeler for låntaker | Beholder eierskap til boligen<br>- Livsvarig rett til å bo i boligen. Velg mellom engangsutbetaling eller månedlige utbetalinger | Beholder eierskap til boligen. Livsvarig rett til å bo i boligen<br>- Fleksible betalingsalternativer | Lånet vokser ikke unødvendig mye på grunn av regelmessige renter og avdrag |
Tidlig tilbakebetaling | Kan tilbakebetales når som helst | Kan tilbakebetales når som helst | Kan tilbakebetales når som helst |
Renteavdrag | Fradragsberettigede renteutgifter i skattemeldingen | Fradragsberettigede renteutgifter i skattemeldingen | Fradragsberettigede renteutgifter i skattemeldingen |
Kombinasjon med andre lån | Kan ikke kombineres med andre lån sikret i boligen | Kan ikke kombineres med andre lån sikret i boligen | Tilbys vanligvis som en type rammelån (fleksibel kredittramme) |
Kundeservice | Personlig service fra seniorrådgivere | Personlig service fra seniorrådgivere | Personlig service fra seniorrådgivere |