Gjeldsregisteret

Innholdsfortegnelse:

1. Introduksjon
2. Hvilke informasjon finnes i Gjeldsregisteret?
3. Hva er Gjeldsregisteret?
4. Fordeler med Gjeldsregisteret
5. Slik sletter du kredittkort hos Gjeldsregisteret
6. Ofte stilte spørsmål om Gjeldsregisteret

Nordmenn er de som har mest gjeld i verden, hele 3 millioner av oss har usikret gjeld, og gjeldsgraden blant private husholdninger steg voldsomt på starten av 2000-tallet.

Det var særlig lite reguleringer av forbrukslånsbankene som førte til den enorme veksten. Siden ingen banker hadde gjeldsopplysninger lett tilgjengelig når en ny kunde søkte lån, var det mange som havnet i en gjeldsspiral hvor de tok opp nye kreditter for å betale gammel morro.

Økningen i usikret gjeld blant befolkingen var eksplosiv, og det ble derfor sammen med innføring av gjeldsregisteret, også endring i utlånsreglene som finansforetakene måtte forholde seg til.

En av disse var at løpetiden på nye forbrukslån maksimalt kunne være 5 år, ned fra 12 år som det var tidligere. Skal man refinansiere usikret gjeld, kan man imidlertid ha en løpetid på hele 15 år.

Hvilke informasjon finner man i Gjeldsregisteret?

Gjeldsregisteret registrerer blant annet navnet på selskapet du har lånt av, hvor mye du skylder i dag, hvor stor kredittgrensen din er, og hva renten på lånet ditt er.

Hva er gjeldsregisteret?

Gjeldsregisteret er en fullstendig oversikt over nordmenns usikrede forbrukslån, kredittkortgjeld og kjøpekreditt. Din sikrede gjeld, som f.eks. bolig -og billån er derfor ikke oppført i gjeldsregisteret, selv om det jobbes med å få innført denne type lån i registeret.

Gjeldsregisteret gir långivere full oversikt over den usikrede gjelden i Norge for å hindre at de som søker lån og kreditt får mer penger enn det de har kapasitet til å betale tilbake.

Gjeldsregisteret gir også privatpersoner innsyn i egne opplysninger. Når du logger inn i gjeldsregisteret vil du da se dine opplysninger om din usikrede gjeld. Det vil si at du får en samlet oversikt over dine forbrukslån, kredittkort og andre usikrede lån.

Fordeler med gjeldsregisteret

På gjeldsregisteret får du full oversikt over dine usikrede lån, uansett om de er i bruk eller ikke. Du blir muligens oppmerksom på kredittkort du har glemt at du fortsatt har, og som kan avsluttes.

Har du kredittkort vil både kredittgrense, og rentebærende saldo vises. Rentebærende saldo betyr at du ikke har betalt inn penger på kredittkortet, slik at du må betale renter på det du skylder banken eller kredittkortseslskapet.

Kredittkort har vanligvis veldig høy rente. Mellom 20-30% er ikke uvanlig. Det er derfor ikke anbefalt å benytte kredittkort med mindre det ikke er strengt nødvendig.

Å benytte kredittkort til å betale varer og tjenester går helt fint hvis du alltid sørger for å betale inn beløpet du skylder hver måned, slik at du unngår renter. Dette er det veldig mange som gjør, f.eks for å spare bonuspoeng på flyreiser osv.

Det er maksbeløpet på kredittkortene som blir tatt i betraktning når bankene gjør kredittvurdering av deg. Har du 3 kredittkort med en beløpsgrense på f.eks 30 000 hver, vil banken regne det som at du har 90 000 i lån, uavhengig av hvor mye av kreditten du faktisk har brukt.

Årsaken til at bankene gjør dette er fordi du har tilgang til pengene. Gjeldsregisteret er den enkleste tjenesten du kan bruke for å få fullstendig oversikt over hvor mange kredittkort du har.

Gjeldsregisteret gir deg bedre kontroll over hvor og hva du har av usikret lån som gir deg en bedre mulighet til å rydde i økonomien din.

Slik sletter du kredittkort fra Gjeldsregisteret

Finner du ut at du har kredittkort som ikke er i bruk og som kan kanselleres må du ta direkte kontakt med de som har utstedt kortet ditt. Om kortet har vært brukt må du fremdeles betale ned kredittkortgjeld du har igjen på kortet selv etter avtalen er avsluttet.

Når gjeldsregisteret får informasjon om at kredittkortgjelden er betalt ned og kortet er avsluttet vil dette oppdateres fortløpende i dine opplysninger.

Gjeldsregisteret oppdateres automatisk. Gjeldsopplysninger overføres én gang i døgnet fra finansforetak, og alle opplysninger skal derfor til enhver tid være riktige.

Du logger deg inn på gjeldsregisteret via ID-porten når du skal inn på gjeldsregisteret så det er helt trygt å bruke.

Ofte stilte spørsmål om Gjeldsregisteret

Hvor finner jeg gjeldsregisteret?

Gjeldsregisteret finner du på www.gjeldsregisteret.com. Vær oppmerksom på at du kan få samme informasjon på Norsk Gjeldsinformasjon, eller hos låneagenter som f.eks. Scoopr.no.

Hvem har innsyn i Gjeldsregisteret?

Har du Norsk fødsels- og personnummer (11-siffer), eller D-nummer har du tilgang til å se egen data om deg selv i Gjeldsregiteret.

I tillegg har banker og finansforetak tilgang til å innehnte opplysnigner om deg når du f.eks søker om kreditt eller lån. Det samme gjelder for selskaper som driver med kredittvurderinger, de har også tilgang til dine data.

Norges Bank, Statistisk sentralbyrå, Finanstilsynet og offentlig myndighet har også tilgang til data for analyse og statistiske formål.

Det kan være greit å vite at ingen av de som har tilgang til dine opplysninger har lov å videreformidle dataen videre, eller benytte dataen som del av markedsføring.

Hva vises i Gjeldsregisteret?

Det vises kun usikret gjeld som kredittkort og forbrukslån. Billån og boliglån vises ikke når denne artikkelen skrives (oktober 2022).

Under finner du en enkel oversikt over hvilke informasjon som er tilgjengelig under de respektive kategoriene.

[Sett inn Tabell]

Hva er et nedbetalingslån?

Nedbetalingslån er et lån der utbetalingen av beløpet skjer over en forhåndsavtalt periode. De aller fleste forbrukslån på markedet kategoriserers som et nedbetalingslån.

I Gjeldsregisteret vil du kunne finne følgende informasjon om dine forbrukslån, eller nedbetalingslån:

• Opprinnelig lånebeløp
• Rentebærende saldo
• Nedbetalingstid
• Nominell rente
• Terminomkostninger
• Terminlengde
• Medlånetaker (hvis det er noen)
• Navn på lånegiver

Hva er rammekreditt?

De fleste kjenner nok igjen rammekreditt som et kredittkort. Denne formen for kreditt betyr i utgangspunktet at du hele tiden kan benytte deg av tilgjengelig kreditt.

Rammekreditt skiller seg derfor fra et typisk nedbetalingslån, eller forbrukslån ved at når du har fått innvilget kreditten, så kan du innbetale og bruke av kreditten så lenge du holder deg innenfor rammen.

I Gjeldsregisteret finner du følgende informasjon dine rammekreditter, eller kredittkort:

• Kredittgrense
• Rentebærende saldo
• Ikke rentebærende-saldo
• Nominell rente
• Terminomkostninger
• Kapitaliseringsfrekvens
• Medlånetaker (hvis det finnes)
• Navn på lånegiver

Hva er faktureringskort?

Dette er nesten likt som et kredittkort, men skiller seg på et viktig punkt. Du må nemlig betale hele den utestående saldoen hver måned.

I Norge er ikke denne type kort så vanlig, det er i all hovedsak kun American Express som tilbyr dette.

Gjeldsregisteret har følgende informasjon om dine faktureringskort:

• Rentebærende saldo
• Ikke rentebærende-saldo
• Medlånetaker (hvis det finnes)
• Navn på lånegiver

Hvordan sletter jeg kredittkort fra Gjeldsregisteret?

Den eneste måten å slette et kredittkort fra Gjeldsregisteret er å si opp avtalen med kredittkortselskapet. For at avtalen skal slettes må også hele utestående saldo gjøres opp først.

Et kredittkort forsvinner fra Gjeldsregisteret når avtalen er sagt opp, og utestående kreditt og renter er oppgjort. Data i Gjeldsregisteret oppdateres mer eller mindre i sanntid.

En enkel måte å få slettet kredittkort på er å refinansiere dem. Dette gjelder hvis du ikke har nok tilgjengelig kapital til å betale inn utestående. Renten på kredittkort er typisk mye høyere enn på forbrukslån, det vil derfor være lønnsomt å refinansiere et kredittkort.

Kan banken min se kredittkortgjelden min?

Ja, hvis du skal søke lån eller kreditt i banken din kan de få innsyn i Gjeldsregisteret og hente ut data om usikret din usikrede gjeld.

Banken har imidlertid ikke lov å innhente gjeldsinformasjon hvis det ikke er grunnlag for det, det samme gjelder for kredittvurdering.

Hvor ofte oppdateres Gjeldsregisteret?

Gjeldsregisteret oppdateres nærmest i sanntid. Dvs. at hvis du tar opp ny kreditt, eller bruker ledig kreditt på et faktureringskort eller kredittkort, vil du kunne se oppdatert informasjon om dette få minutter etter at transaksjonenen er gjennomført.

Er det trygt å bruke Gjeldsregisteret?

Ja, man benytter BankID som identifiseringsmetode og data som er lagret på en trygg og sikker måte.

Det foreligger strenge restriksjoner og regler for tilgangskontroll. Dette sørger for at ikke uvedkommende får tilgang på dine data.

Mange reagerer på at Gjeldsregisteret benytter et .com domene, og føler at det er utrygt av den grunn, men det er ingen grunn til bekymring - de er et norsk selskap, som benytter SSL sertifikat, slik at all kommunikasjon mellom din datamaskin og deres server er kryptert.

Hvorfor bruke Gjeldsregisteret?

Det kan i mange tilfeller være smart å logge inn på gjeldsregisteret og sjekke de opplysningene som finnes om seg selv.

Gjeldsregisteret ved mistanke om identitetstyveri

Mistenker du at noen har stjålet identiteten din, kan du enkelt sjekke om det er tatt opp lån eller kreditter i ditt navn som du ikke kjenner til.

Hvis det skulle være tilfelle er det viktig at du sørger for å legge inn frivillig kredittsperre hos de 4 aktørene i Norge som tilbyr dette. Det vil effektivt hindre at det kan tas opp mer gjeld eller kreditt i ditt navn.

Finn ubrukte kredittkort med Gjeldsregisteret

Å ha kredittkort som du ikke lengre bruker er unødvendig. De fleste kredittkort har en årlig kostnad knyttet til seg, bare for at du har kortet.

Den årlige summen kan variere fra noen få hundrelapper til flere tusen kroner. Uansett kan det være lurt å se om du kan ha inaktive kredittkort som du fortsatt betaler gebyr for å ha.