Det finnes ulike typer lån uten sikkerhet i bolig, bil eller andre eiendeler. Forbrukslån er eksempel på et slikt kortsiktig, usikret lån. At banken ikke har sikkerhet for lånet utgjør en risiko for dem, som igjen gjør at renten er høyere enn på sikrede lån som f.eks. bil- og boliglån. Samtidig har forbrukslån fremdeles en lavere rente enn på kredittkort og smålån.
Pengene fra forbrukslån er penger du står fritt til å disponere slik du selv ønsker, derfor er forbrukslån ofte et gunstig lån for de som har behov for litt ekstra penger til f.eks. et oppussingsprosjekt eller andre uforutsette utgifter.
Men siden den effektiv rente på forbrukslån kan variere fra alt mellom 5 og 50%, sier det seg selv at det kan lønne seg å refinansiere denne type lån, for å se om man kan oppnå en bedre effektiv rente enn den man allerede har. Er du i en situasjon hvor rentene på forbrukslånet er eller har blitt for dyrt? Da burde du vurdere refinansiering.
Refinansiering betyr å endre på lån du allerede har, eller å ta opp nytt lån for å betale ned andre lån. Det kan være at du har mange dyre smålån i ulike banker som du behøver å få bedre kontroll på. Dette kan du gjøre ved å enten flytte lånene dine til en ny bank eller ta opp ett nytt lån med lavere rente for å betale ned forbrukslånet. Ved å samle smålån på denne måten får du ikke bare en bedre rente, men du får også en bedre oversikt over økonomien og lånene dine.
Det er forskjellige måter å refinansiere på, noe som gir deg mulighet til å finne ut av hva som vil passe best for deg og dine behov. Her kommer de mest brukte:
Har du et boliglån som du har betalt en del ned på, eller har du hatt en verdiøkning på boligen din? Da vil det være gunstig å refinansiere forbrukslånet inn i boliglånet. Rentene på boliglån er betydelig lavere enn på forbrukslån, som gjør at du kan spare opp til flere tusener i året.
Har du ikke boliglån kan en annen mulighet være å ta opp et nytt forbrukslån med lavere rente for å betale ned gjelden din. Det kan du gjøre med å få lån i en annen bank med bedre betingelser.
Har du mange forbrukslån er det for gjort å miste oversikten over hva som skal betales når. Da kan det være lurt å samle forbrukslånene til ett enkelt lån ved refinansiering. Du tjener også på å samle flere forbrukslån ved å få senket den effektive renten og redusert antall gebyrer ved at du bare forholder deg til ett lån. I tillegg vil du få bedre oversikt over
Om du har forbrukslån med høye månedlige kostnader eller du har mange forbrukslån eller smålån, bør du vurdere refinansiering. Blir søknaden om refinansiering innvilget, vil du alltid få et bedre tilbud enn det du har i dag. Og på denne måten vil du totalt sett spare på å refinansiere.
Før du søker om refinansiering er det en del ting du bør tenke over.
Du bør ha god oversikt over din usikrede gjeldsinformasjon. Når du vet hvor mye gjeld du har, vil det være enklere for deg å finne ut av hvilke tilbud om refinansiering som vil passe deg best.
Ha kontroll over din private økonomi. Sett gjerne opp et budsjett slik at du vet hvor mye penger du har hver måned og hvor mye du kan betale ned på gjeld hver måned. Det er nemlig slik at det billigste er å betale raskt ned på forbrukslånene sine.
Bli kvitt inkassokrav og betalingsanmerkninger. De fleste banker vil ikke gi usikrede lån til personer med betalingsanmerkninger. Dersom du har betalingsanmerkninger kan du fortsatt låne i en bank men da med sikkerhet i bolig, men i de aller flest tilfeller vil du få avslag.
Søk refinansiering hos aktører som distribuerer flere tilbydere i en sammenligningstjeneste slik at du kan se alle samlet. Dette gjør det lettere å sammenligne de ulike tilbudene og gir deg mulighet til å la bankene kjempe om deg. Du kan spare penger ved å gå for de med best vilkår og rente, så ikke hopp på det første tilbudet du får.
Benytt deg av sammenligningstjenester og søk hos flere banker. Da kan du sammenligne tilbudene du får, så det blir enklere å velge hvem du vil refinansiere hos. Å søke hos flere banker øker også sjansen for at du får innvilget søknaden din hos en av de.
Når du sammenligner de ulike aktørene vil det være den nominelle renten som benyttes som sammenligningsgrunnlag. Men du skal alltid få opplyst den effektive renten da det er denne du faktisk betaler. Så selv om man sammenligner den nominelle er det kun fordi den effektiv rente er nominell rente pluss alle gebyrer og kostnader, og denne kan variere fra person til person.
Så fort søknaden din er vurdert, vil du få et svar. Du kan få mange tilbud og må selv vurdere hvilket som passer best for deg og din økonomi.